老後を豊かに過ごすために ─リバースモーゲージという選択肢─

（リバースモーゲージの仕組み）

自宅を担保に融資を受けるリバースモーゲージの仕組み

総務省の「平成30年住宅・土地統計調査」によると、住宅総数に占める持ち家の割合は61.2％、借家の割合は35.6％となっています。

終の棲家をどちらにするかはよく議論されるところですが、定年後の老後資金を賄う手段として注目が高まっているのが、自分の持ち家を活用して資金を借り入れる「リバースモーゲージ」という仕組みです。

リバースモーゲージは、直訳すると「リバース＝逆」、「モーゲージ＝抵当権」を意味します。

住宅ローンは、家を購入するために一括で融資を受けた後、借入残高がなくなるまで月次などで返済していくのが一般的です。

これに対して、リバースモーゲージは、自宅を担保に一括などで融資を受け、最終的に家を売却して元本を返済することから、「リバース＝逆」という名称になっています。

契約期間中は毎月利息のみを支払い、利用者が亡くなったとき（融資終了時）に担保物件である自宅を売却して返済するか、自宅を売却せずに相続人が一括返済するのが、リバースモーゲージの基本的な仕組みです【図表1】。

ただし、金融機関が相続財産管理人選任の申立てを行い、相続財産管理人が売却手続きをするなど、相続人なしで利用できる商品もあります。

また、一括ではなく定期的に融資資金を受け取るタイプや、利息の支払いがない（利息分が借入残高に組み入れられる）タイプなど、取扱金融機関によって商品の内容や条件はさまざまです。